Начало собственного дела традиционно требует стартового капитала. Однако до 2011 года получение кредита для многих начинающих предпринимателей было практически недостижимой целью. Банки требовали серьёзного залога, которым будущие бизнесмены часто не располагали. Ситуация дополнительно осложнялась в регионах с ограниченным доступом к банковским услугам.
Правовая основа микрофинансирования
С 2011 года в России действует закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который создал правовое поле для работы МФО. Эти организации получили право выдавать микрозаймы до 1 миллиона рублей, что открыло новые возможности для финансирования малого и среднего бизнеса.
Ключевые отличия МФО от банков
Микрофинансовые организации принципиально отличаются от традиционных банков несколькими параметрами. Во-первых, они не устанавливают минимальную сумму займа. Во-вторых, большинство МФО не требует имущественного залога, что особенно важно для начинающих предпринимателей. Однако эта повышенная рискованность операций отражается на процентных ставках, которые обычно превышают банковские.
Отличия от кредитных кооперативов
В отличие от кредитных и жилищных накопительных кооперативов, которые кредитуют только своих участников, МФО работают с широким кругом клиентов. Кроме того, микрофинансовые организации могут предоставлять сопутствующие услуги: бухгалтерское сопровождение, бизнес-консалтинг, финансовый аудит и оценку предприятий.
Права и обязанности МФО
Законодательство устанавливает чёткие рамки деятельности микрофинансовых организаций. Они не имеют права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по действующим договорам. Также запрещено применять штрафные санкции при досрочном погашении займа. При этом МФО могут контролировать целевое использование выданных средств.
Как выбрать надёжную МФО
При выборе микрофинансовой организации следует проявлять особую бдительность. Рекламные слоганы типа «Кредит за 15 минут без залога» должны настораживать, а не только привлекать. Обязательно проверьте организацию в государственном реестре МФО на сайте Министерства финансов РФ и убедитесь в её легальной регистрации через сайт ФНС.
Контроль и регулирование
Надзор за деятельностью микрофинансовых организаций осуществляет Министерство финансов РФ. Минфин ведёт единый реестр МФО, анализирует их финансовую отчётность и пресекает нарушения. При систематических нарушениях организация может быть исключена из реестра, что фактически означает прекращение её деятельности.
Микрофинансирование не является панацеей для начинающего предпринимателя, но оно предоставляет важный ресурс – возможность начать действовать. Получив стартовый капитал, бизнесмен должен сосредоточиться на создании качественных продуктов и услуг, которые будут востребованы на рынке. Микрозаймы стали инструментом, который демократизировал доступ к финансированию, особенно на ранних этапах развития бизнеса.