Начало предпринимательской деятельности — это всегда сложный этап, но и после запуска бизнеса владельцев компаний ждут серьезные испытания. Чаще всего проблемы связаны с финансированием: средств на развитие не хватает, и тогда возникает вопрос о кредитовании. Как малому бизнесу получить заем, чтобы сохранить достигнутые позиции и продолжить рост?
Хорошая новость в том, что если бизнес уже работает и демонстрирует результаты, шансы на одобрение кредита значительно повышаются. Однако поиск подходящих вариантов и подготовка документов все равно потребуют времени и усилий.
Почему банки осторожничают с малым бизнесом
Согласно статистике, около 30% российских малых предприятий закрываются в первый год работы, не выдерживая конкуренции. Основная причина — недостаток средств для развития. Хотя кредитные продукты широко представлены на рынке, получить финансирование на практике бывает непросто. Банки считают сегмент малого бизнеса рискованным и обычно готовы сотрудничать с компаниями, которые уже проработали на рынке не менее года. В то же время жесткая конкуренция среди самих кредитных организаций заставляет их искать новые возможности, и финансирование малого бизнеса становится одним из таких направлений.
Ключевые критерии для одобрения кредита
Банки предоставляют кредиты бизнесу только при минимальных рисках невозврата. Поэтому они тщательно анализируют кредитную историю как компании, так и ее владельца. Соблюдение платежной дисциплины в прошлом — лучшая гарантия для получения займа на выгодных условиях. Крупные финансовые учреждения часто предлагают постоянным клиентам упрощенные программы кредитования и сниженные процентные ставки. Например, если вы ранее брали потребительский кредит в банке и успешно его погасили, обратитесь туда же за бизнес-кредитом — ваши шансы на лояльность будут выше.
Основные виды кредитования для малого бизнеса
На современном рынке доступны различные программы финансирования, среди которых можно выделить:
1. Потребительские займы — могут использоваться для бизнес-нужд, но обычно имеют меньшие суммы и более короткие сроки.
2. Кредиты на пополнение оборотных средств — предназначены для финансирования текущей деятельности компании.
3. Экспресс-займы — выдаются быстро, но часто под более высокие проценты.
4. Коммерческая ипотека — позволяет приобрести или реконструировать недвижимость для бизнеса.
5. Проектное финансирование — направлено на реализацию конкретных бизнес-проектов.
6. Займы для ИП — специальные программы для индивидуальных предпринимателей.
Каждый вид кредита имеет свои условия, процентные ставки и требования к заемщику, но важно понимать: возможности для финансирования малого бизнеса существуют, и при грамотном подходе их можно использовать.
Информация предоставлена сайтом www.bancaintesa.ru.